前言

近年通膨情況逐漸加劇，萬物皆漲、錢越來越薄的情況下，應當選擇適合自己的投資理財方式，且做有效的資產配置，才能趕上通膨速度，而市面上投資方式百百種，不論想要短期靠股市獲利、或是長期靠房地產獲得資產增值，來獲取最佳的投資報酬率，而評估自身能力，選擇適合自己的理財方式，都比把錢長期放在銀行，被通膨吃掉要好，買房和買股各有其優劣，選擇哪一種取決於你的目標、風險承受能力、資金規模及長期規劃，本篇將為大家分析買房跟買股各別的優勢與風險，大家好自行評估。

買房

買房對於大部分人來說，需要非常謹慎的規劃，資金量體較大，也需要堅強的實力基礎來付頭期款購屋，近幾年搭上台積電擴廠的效應，某些地區漲幅甚是驚人，而整體房地產還是相當熱絡，長期漲幅穩定且保值，所以比起買股票短期波動大，房地產無疑是最穩健且的理財選擇，若身邊有一筆大額資金不知道該如何運用，那麼房地產會是個不錯的選擇。

• 買房優點

1.      短期波動較大長期穩定且保值

房地產屬於實體資產，具備保值性及增值力。若買房置產或用做收租增加被動收入清償貸款，也是個抵抗通貨膨脹的好方法。而隨著房屋價值增長，資產淨值也會增加。

2.      買房槓桿較大

聽起來買房向是背負巨額的貸款，但是換個角度來看，假設一千萬可貸款八成，等於是用200萬就獲得1000萬的資產，財務槓桿是5倍，若用200萬去做股票融資，能借到的款項一定比房地產獲得的資產還要少，房貸可以利用槓桿來擴大投資效益最棒的是，房屋貸款利率比股票融資利率來得低，還款時間也更長，最長甚至可以到 40 年，在可以穩定償還貸款的狀況下，剩餘的資金就可以拿去做其他的安排。 不過購屋前還是要先評估自身的每月還款能力，因為一旦貸款下來，就要背負好幾十年，財務計畫要做的相對更完善且以長期來規劃，才不會影響到日後的生活品質唷！ 

不過購屋前還是要先評估自身的每月還款能力，因為一旦貸款下來，就要背負好幾十年，財務計畫要做的相對更完善且以長期來規劃，才不會影響到日後的生活品質唷！

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• 買房缺點

1.      資金用運靈活度較低

轉手變現需要較長時間，若急需現金需快速變現的話，困難度相對較高，從委託賣屋到真正出售、過戶，通常需要好幾個月時間，而且也會受到政府政策，而影響獲利的多寡，像是房地合一稅2.0上線後，打擊短期進出房市的投機客，持有兩年內出售的房屋獲利，須被課徵45%的所得稅，2~5年賣出的獲利也需要被課徵35%的稅，降低了房市短期的流動性，若買房建議還是以長期投資持有為主，持有5年以上賣出，被課徵的所得稅也會相對少很多！

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2.     投資門檻較高

股票可以買零股，資金低至千元高至萬元即可進行短期投資，而房地產交易動輒上百、上千萬，房貸即便成數較高，但起初要準備的資金還是比股票高上很多，對於一般人還是負擔較重、門檻較高。

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買股

股票的投資方法有幾種，分別為短期進出、當沖、長期存股，風險分別由大到小為：當沖>短期進出>長期存股，當沖與短期進出需要時刻緊盯股盤，適合時間比較多且功課做足的投資人，若沒有空看盤也想投資股票的，建議選擇定期定額長期購入，長期以賺取價差報酬與股利，許多人透過存股來獲取被動收入。

• 買股優點

1.     資金流動性高

相對於房地產，股票市場的流動性較高，投資者可以根據市場變動隨時調整資產配置。

2.    投資標的多樣

股票分紅及資本增值機會多樣，長期持有優質股，也是可帶來不少的報酬。建議選擇「穩定成長」、「穩定配息」、「歷年填息速度快」的優質股票。

3.    投資門檻較低

股票1000股=1張，若是資金不足的小資族，可以根據自身薪資收入與實力，每個月定期投資2000~10000，零股定期買進，長期也是可以獲得不小的成就，若比較沒有經驗的股市小白，建議選擇存ETF分散風險，雖說短期投資報酬比短線進出的要差一些，但風險低很多，簡單來說，資金少又輸不起就選擇最安全的投資方式，是最好的。若有一筆資金想進入股市獲利賺取高報酬，相對的也建議多花點時間做功課，選擇標的時，也不要忘了評估公司的未來發展性，也切勿盲目地跟隨短期熱門妖股，除了被列為注意股風險高外，散戶也容易被大戶當韭菜割。

• 買股缺點

1.    短期波動較大

很多股市老手會透過股票高低波動，來快速賺取短期價差，而此風險也較大，若沒有做足功課，有可能會面臨大額虧損，所以投資者須具備較強的心理承受能力，尤其股票受全球經濟、政治事件影響，例如：美國大選、中東戰爭等等，都有可能導致股價大幅度變動。

2.    錯選標的存股也會賠

其實投資不論哪一種都有其風險，但若要找相對保守的投資方式，股票大多人會選擇長期存股，而長期存股須謹慎挑選投資標的，須持續買進相同標的，若遇到配息不穩定、價格不斷下跌的股票的話，也是種缺點，許多投資人會將雞蛋放的到不同籃子裡面，挑選多支個股存，或是選擇指數型ETF、高股息ETF等等，分散其投資風險，網路上有不少ETF挑選分析，做好功課再挑選標的持續買進即可。

3.    賺了股息、賠了價差

現在高股息ETF越來越多，也主打低價，讓較多小資族可以運用資金投資，並獲取相對應的報酬與利息，而且ETF定期定額購入，比較不需要長期盯盤，適合小資族無腦投資，但還是要慎選標的，若配息後的填息時間較慢，就等於是賺了股息卻賠了價差，雖然長期購入不賣出就不算賠錢，但買進前還是要考慮一下標的年化報酬率如何再決定是否進行投資。

存防、存股，我該如何選擇？

買房跟買股各有千秋，大家可以依據下述幾點來評估自己適合哪一種理財方式，以及提供簡單的表格，比較兩者的差異。

1. 風險承受能力：若您偏好穩定且具體資產，且能承受房屋管理的責任，買房可能更適合您。若您具備較高的風險承受能力，能夠接受市場波動，則股票投資更具靈活性和回報潛力。

2. 資金規模：買房通常需要較大初始資金，並有持續支付貸款的壓力。股票投資則可以從較小金額開始，逐步增加累積自己得資產與實力。

3. 投資目標：若您的目標是長期穩定增值並擁有實物資產，房地產是理想選擇。若您希望資產增值迅速且靈活調整投資組合，股票更符合需求。

本篇資料來源參考：房感不動產科技、小編彙整

無論選擇哪種投資方式，理性的分析與規劃至關重要。若您決定進入房地產市場，選擇一家專業且信賴的品牌至關重要。甲山林房展中心擁有豐富的市場經驗和專業團隊，為您提供全方位的房地產服務，包括市場分析、購房建議、貸款規劃等。無論是首次購房者還是資深投資者，我們都能根據您的需求提供量身定制的解決方案。從優質物件推薦到購屋流程指導，選擇甲山林房展中心，為您實現購屋夢想的堅強後盾。

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