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新青安房貸懶人包，善用政策、減輕負擔！最新規定一覽、新舊制比較、申請資格與條件、
2024-07-31
文章目錄
新青安房貸是什麼？
政府為幫助無自有住宅的家庭購屋自住，所推出的優惠貸款方案，其內容主要為提供低利率貸款、增加貸款成數且延長償還期限，以減輕民眾購屋自住的經濟負擔，財政部推出的新青安貸款自2023年8月1日正式上路，申請至2026年7月31日止，加碼後補貼最低利率可低至1.775%，上路後有不少家庭購屋受惠。
新青安最新規定
政策再嚴格 限貸一次！轉租、人頭戶將嚴懲
財政部表示新青安貸款實施迄113年5月底，累計核貸5萬7,980戶，核貸金額4,281億餘元。而外界近期有對於新青安房貸款有投機客、人頭戶、貸後轉租等為符合購屋自住等使用疑慮，最新規定由行政院院會於103年6月27日通過，推出「新青安貸款精進措施」。
- 增訂借款人限申貸一次：112年8月1日以後經銀行核貸新青安貸款者，113年6月27日起，不得再次申貸。
- 新貸戶徵提自助切結書：若違反規定，將終止利息補貼！返還自違規事實發生日已撥補的補貼利息，並重新核定貸款條件。
財政部指出已督導公股銀行參照中華民國銀行商業同業公會全國聯合會「防範投資客炒房及人頭戶申貸機制」規範，澈底落實貸前審核、強化貸後管理及稽查，例如：有無第三人以同一帳戶轉入多戶房貸扣繳帳戶繳納本息、貸後回查實價登入資料是否與成交價不符、檢視建物謄本是否有所有權不得移轉的預告登記等，並與政府資料勾稽查核，如確有不符自住用途，審酌個案情形處理。
財政部最後表示，未來將在確保不影響購屋自住者權益下，督導公股銀行嚴格執行貸款管理，並與相關部會通力合作，防杜炒房亂象、健全房市發展。
新舊制比較
- 申請資格：
借款人滿 18歲以上，個人及其家庭成員皆無自有住宅
註：借款人限貸一次。112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起不得再次申貸。
（以新貸戶適用為原則，轉貸戶、青安舊貸戶不適用）
- 申請時間： 2023年8月1日~2026年7月31日止。
- 申辦銀行： 由 8 家公股銀行以各自的自有資金辦理貸款
- 貸款條件：
貸款成數：最高8成
貸款額度：最高1000萬元。
貸款年限：最長40年，含寬限期5年
- 償還方式： 採「本息分期平均攤還」或「本金分期平均攤還」方式。
- 計息方式： 一段式機動利率、二段式機動利率或混合式固定利率三者擇一，選定後不可變更！
- 貸款利率：以中華郵政股份有限公司 2年期定期儲金（額度未達新臺幣 500 萬元）的機動利率為基準利率，自 112 年 3 月 28 日起為 1.595 %。
- 注意事項：
由於利息補貼期限至2026年7月31日止，需評估方案結束後的還款能力。 新貸戶徵提自住切結書。
資料來源：財政部
新青安貸款申請資格？
借款人滿 18歲以上，個人及其家庭成員皆無自有住宅
- 年齡：年滿18歲
- 資格：借款人本人、配偶及未成年子女名下均無自有住宅。
- 如單身者，須查借款人本人名下無自有住宅
- 如離婚者，須查本人及戶籍內有監護權之未成年子女均無自有住宅
- 若配偶或未成年子女為外國人，僅持有護照未持有本國居留證者無須查詢
- 注意：借款人限貸一次
年齡方面並無最高上限，且條件不限制為首次購屋或曾有房屋但已出售、轉讓者，只要建物經承辦銀行查證為自用住宅使用，即可受理申請，但須注意最新規定「借款人限貸一次」112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起，不得再次申貸新青安房貸。
資料/圖片來源：財政部
新青安貸款申請流程？
1. 選定申請銀行
2. 備妥資料送件
3. 銀行進行審核
4. 照會簽約對保
5. 地政事務所抵押權設定
6. 撥款至指定的銀行帳戶
新青安房貸可以貸款限制？
貸款額度最高上限為1000萬元，成數最高8成，貸款年限最高40年(含寬限期5年)，貸款標的為申請日前6個月內所購置的住宅，償還方式則分為本息分期平均攤還與本金分期平均攤還。
資料/圖片來源：財政部
新青安房貸利息怎麼算？
- 貸款標的：申請日前6個月起所購置之住宅。
- 利率補貼：由政府額外補貼1碼（0.25%，由內政部住宅基金支應），加上原公股銀行減半碼（0.125%），優惠共1.5碼。另外要留意的是，補貼期限為期3年，至2026年7月31日止。央行於2024年3月升息半碼，但此次升息半碼由政府補貼，因此維持利率不變。
- 貸款年限：40年(含寬限期5年)
- 償還方式：本息分期平均攤還、本金分期平均攤還
- 貸款成數：最高8成
- 貸款額度：最高新台幣1000萬元
資料/圖片來源：財政部
新青安貸款如何申請？需要準備什麼文件？
- 申辦方式：
符合資格條件者，可至8間公股銀行依一般房貸申請程序，並指定適用本項貸款條件辦理。
- 承辦銀行：
新青安貸款由8家公股銀行辦理，須備妥的文件則依照各銀行規定為準，以下提供專區網頁，供大家參考，請點欲了解的銀行名稱即可前往專區：
準備文件
- 貸款申請書
- 身分證正反面影本
- 戶口名簿或戶籍謄本
- 房屋稅單及地價稅單
- 買賣取得者檢附契約書影本
- 土地及建物所有權狀影本暨登記簿謄本
- 最近一年繳納綜合所得稅資料
房貸試算網頁工具
新青安貸款常見問題
1. 新青安是否限制僅首購者申辦？
符合本項貸款之資格條件者，無論是第一次購屋或以前有房屋但已出售或轉讓，均可申辦本項貸款。
須注意：「借款人限貸一次」，112年8月1日以後經銀行核貸新青安房貸者，自113年6月27日起，不得再次申貸新青安房貸。
2. 若貸款金額超過1000萬怎麼辦？
借款金額如逾1,000萬元，在最高1,000萬元之內，適用本項貸款，超過1,000萬元部分，則適用承貸銀行之其他貸款方案
3. 本國民眾購買坐落於國外之房屋，或在臺有住所之外國自然人，可否申貸本專案？
不可以。因本項貸款係為協助本國人民購置坐落於本國之房屋而設之優惠方案。
4. 本項貸款所稱最高核貸8成，其計算標準？
實際核貸成數須視借款人擔保品坐落地點及房屋狀況等因素；借款金額則須評估借款人還款能力、信用因素等，並依承辦銀行相關作業規定綜合評估辦理。
5. 一人一次購買二屋，可否皆適用本方案？
僅能一屋適用。
6. 與他人共同購買同一房屋，可否申貸本項貸款？
可以，惟本項貸款如提供與他人共同持有之房地為擔保，且均符合申貸資格，優惠貸款額度合計最高仍為1,000萬元；如僅有一位符合申貸資格，其擔保物之共有人應將其持分部分，一併抵押予銀行，且應以符合資格者為借款人，優惠貸款額度應按建物所有權持有比率核貸。（如持分1/2，則優惠貸款額度為500萬元）
資料來源：財政部青安貸款問答集
以上參考資訊來源為「財政部國庫署/青年安心成家貸款」，內容如有異動以官方最新公告為準。
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