2024/8/28 更新：

央行找34家國銀「喝咖啡」，呼籲各銀行自主管理不動產貸款總量，引發許多市場上的疑慮與猜測，行政院長卓榮泰28日表示，政府不會有限貸令，但關心金融市場在貸款成數的安全準備，近期將找央行開會了解如何在9月6日前讓大家安心。

卓榮泰表示：政府沒有限貸令，也不會有！不會對一般民眾權益造成困擾，近期內會邀請央行來談談，屆時會再向各界做報高。

📰新聞來源>>> 工商時報【限貸令風波政院出手了！卓榮泰：不會有限貸令 將找央行開會】

2024/09/20更新：

34家銀行均已於9月6日前提交提報「不動產貸款具體量化改善方案」，央行正逐案檢視中 。因各銀行資產規模、營運特性有所不同，待審酌之資料、考量之因素較為複雜，央行須要花些時間才能消化，等有結果會對外說明。 若對於各銀行提出之改善方案，如有不足或未符合道德勸說目的者，將促請銀行盡速補充或調整後再次提交。

📢消息來源>>>【中央銀行理監事聯席會議決議新聞稿】之附件【113年9月19日央行理監事會後記者會參考資料】

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限貸令的背景與導火線

近日，台灣房市掀起一股限貸風波，主要因為各大銀行的放款水位已經接近滿額。這一局面部分由新青安政策所引發。新青安政策的推出，主要目的為幫助年輕人購屋，但實際上卻被認為推動了房市熱潮，銀行貸款需求激增，各大銀行不得不收緊貸款政策，進而引發了限貸令。

根據【銀行法第72條之2】規定，商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款總額，不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額的3成，此條例也就是銀行不動產放款天條，銀行會自行設定更嚴格的內部要求，多半以28%以上為警戒區，而近期已經有許多銀行超過30%的規範，所以央行出手提醒各銀行須自行注意放款的額度與名額，目前主要是要讓整體的量先降下來。

銀行對於限貸令的做法

面對央行祭出的限貸令，各大銀行紛紛採取相應的策略來應對貸款水位的壓力。首先，銀行提高了房貸利率，將利率拉升至3%或更高，以價制量，減少貸款需求。此外，許多銀行開始實行更嚴格的審核標準，不僅拉長了審核時間，還進一步降低了貸款成數。對於新成屋和中古屋的貸款申請，銀行往往採取更謹慎的態度，審核過程更加嚴格，排隊撥款的情況也越來越普遍，目前許多銀行放款水位滿則收件喊停。

同時，銀行開始優先考量收益率較高的貸款項目，如土建融等，而對於青安房貸和首購族的貸款則相對排擠。這些措施的實施，直接導致了許多購屋族無法順利取得貸款，面臨著更大的資金壓力和違約風險。

購屋族面臨的困境

限貸令的實施，對於真正需要購屋貸款的自住族群影響較大。許多購屋者在申請貸款時，發現審核條件愈發嚴苛，甚至有部分已獲批貸款的申請者，由於銀行額度的緊縮，導致撥款延遲或貸款利率上升，這讓不少購屋族感到不安。有些人甚至開始面臨違約風險，因為無法在交屋時順利取得貸款。特別是那些需要資金寬限期的購屋族，限貸令無疑是雪上加霜。

建商與投資客的挑戰

限貸令對於中小型建商和投資客也帶來了衝擊。由於銀行收緊了不動產放款，這些建商和投資客面臨資金鏈斷裂的風險。特別是那些在疫情後進場，並即將交屋的預售案，若無法順利取得土建融或房貸，將對其資金周轉造成巨大壓力。此外，購置中古屋的投資客若無法取得足夠的貸款，也將面臨投資回報縮水的困境。

限貸令會持續到什麼時候

央行在近期的會議中強調，限貸令將持續到市場出現明顯降溫為止。根據業界人士的分析，這波限貸令可能會延續到明年第四季。央行已要求各銀行在今年9月6日前提交不動產貸款總量管制的具體量化改善方案，並計劃在9月的理監事會中評估是否需要祭出更嚴格的打房措施。

這意味著，限貸令對於房市的影響將在未來一年內持續存在，購屋族和建商需要做好長期應對的準備。未來房貸資金的短缺情況可能會持續，這將對台灣房市的交易量和價格走勢產生深遠的影響。購屋族在此期間應該更加謹慎地規劃資金安排，以避免因限貸令帶來的資金斷鏈風險。

限貸令主要影響的族群

在央行限貸令的壓力下，國內各大銀行紛紛收緊貸款政策，導致目前已經有幾家暫停收件或是需排隊等待撥款。對於中古成屋市場與新成屋市場來說，無疑是個極大的挑戰，因成屋市場「即買即貸」，交易時就必須完成貸款的動作，若面臨銀行水位即滿，貸款申請將困難重重，導致資金無法順利到手的狀況已經日益增多。

此外，許多即將交屋的預售屋也會受到影響，若交屋時無法取得足夠貸款款項，將可能面臨違約的風險，這使得有急迫的資金需求的民眾，轉而朝向非銀行體系的金融機構做房貸，像是農漁會等等，而貸款利率可能就相對不漂亮也會造成購屋者加倍的資金壓力。

未來房市走向

買房「求貸無門」的錢荒，而審慎評估與完善財務規劃，更是近期有購屋需求的民眾需要注意的，身邊有一筆資金想要買房，建議可以像剛推出的預售新案看起，除了付款相對輕鬆外，到交屋後須開始付貸款的時間至少還要3~5年，屆時的限貸令或許已經緩和許多，至於限貸令對於下半年預售屋市場的熱度是否受影響，也還是個未知數，但對中古屋、新成屋市場，絕對是一大打擊。

限貸令的實施預示著下半年房市交易量可能逐漸減少。儘管短期內房價可能會有所盤整，但長期市場的不確定性依然存在。建商和購屋族可能因資金短缺而延後交屋或暫緩購買計劃，這將使得房市進入一個「價穩量縮」的階段。此外，隨著央行可能出台更嚴格的信用管制措施，未來市場可能會面臨更大的變數。

總結來說，限貸令對台灣房市的影響是全方位的，購屋族、建商和投資客都面臨著不同程度的挑戰。在這樣的市場環境下，保持謹慎和靈活應對，將是各方應對未來變化的關鍵。

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