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【房屋轉增貸懶人包】從理解到申請！優缺點分析、申請流程、注意事項一次看！

2024-08-08

文章目錄

房屋轉增貸是將現有房貸轉至新銀行並額外增加貸款的方式，適合房屋增值且信用良好的借款人。此方法可降低利率、延長還款期限，並獲得額外資金以滿足投資或其他財務需求。以下是關於房屋轉增貸的懶人包資訊。

什麼是房屋轉增貸？

房屋轉增貸指的是將現有房貸從原銀行轉至另一家銀行，同時再增加貸款額度。此舉可幫助借款人獲得更多的資金，並享受更優惠的貸款條件。

新貸款的銀行會重新評估房屋現值、個人還款能力、信用分數等等，給予不同額度的貸款利率與還款年限，辦理轉增貸後，新貸款的銀行會償還原先貸款，貸款人則可獲得剩餘貸款金額，最終目的為獲取一筆額外資金，做更大靈活度的資產運用，滿足個人理財需求。

小編統整了房屋轉增貸的詳細內容，看完了解「轉貸」、「增貸」、「轉增貸」哪種貸款增資方式最適合自己，最後還會帶大家一起看轉增貸的申請流程。

房屋轉增貸優勢

  1. 獲得額外資金：因房屋增值，借款人可申請更高的貸款額度。

  2. 降低房貸利率：透過比較不同銀行的利率，借款人可獲得更低的利息。

  3. 延長還款期限：可將貸款期限延長至30年，減少每月的還款壓力。

  4. 享有寬限期：新貸款通常會有1-2年的寬限期，只需支付利息，減輕短期財務壓力。

房屋轉增貸劣勢

  1. 手續費用：轉增貸可能涉及重新申請貸款的手續費用，包括估價費、代書費及塗銷費。

  2. 信用審核：需要重新進行信用審核，申請過程可能較為繁瑣。

  3. 還款壓力：如果不慎規劃，延長的貸款期限可能導致總支付利息增加。

  4. 房屋再估價風險：銀行可能重新估價，若市值未達預期，貸款額度可能受限。

房屋轉增貸申請條件

  • 年齡限制：申請者需年滿18歲且不超過65歲。

  • 收入要求：需有穩定收入和良好的信用紀錄。

  • 房屋條件：房屋需為自有不動產，且價值已增長。

房屋轉增貸申請所需文件

1.          雙證件正影本

2.          財力證明（收入證明、薪轉證明、扣繳憑單等）

3.          戶籍謄本影本

4.          土地、建物所有權狀影本

5.          原房貸繳款紀錄最近1年繳款明細（扣款存摺封面及明細、繳款收據 、銀行對帳單）

房屋轉增貸申請流程

1.          洽詢

首先，借款人需要確認自己的財務狀況和需求，然後開始主動洽詢其他銀行，尋找更有利的貸款條件。

2.          申請

選定要轉貸的銀行，並且提交房貸申請文件及財力證明。

3.          審核

新的銀行會進行審核程序，包括評估房屋鑑價、審查借款人的信用與債務狀況，並且確保借款人有還款的能力等，再決定可貸款的金額。

4.          簽約對保

審核通過後，雙方會簽訂貸款契約，並且核對貸款條件。

5.          設定

房產抵押權設定給新銀行，並且將相關文件繳回新銀行。

6.          撥款

由新銀行撥款給借款人，並代替償還原銀行的房貸餘額，而原銀行會開立清償證明，證明已經還清。

7.          塗銷

到地政機關辦理塗銷，由新銀行取得抵押權的第一順位。

當新銀行確認取得第一順位後，借款人才可動用帳戶中的剩餘貸款額度。

房屋轉增貸vs房屋轉貸vs房屋增貸，懶人表格一次看

貸款類別

轉增貸

轉貸

增貸

貸款方式

新貸款取代原貸款
並增加貸款額度

新貸款取代原貸款

原貸款上增加貸款額度

額外貸款資金

有

無

有

貸款利率

降低

不變

貸款年限

可延長

不變

承辦銀行

新貸款銀行

原貸款銀行

審核時間

慢

慢

快

抵押設定

塗銷第一順位抵押權後再設定

設定增貸部分抵押權

費用

塗銷費、手續費、代書設定費
（總計約8,000~20,000 元）
違約金（約 0.5%~1%）

手續費
(約 5,000 元)

我適合房屋轉貸、增貸還是轉增貸?

房貸繳本金至少兩年後，若需要流動資金進行運用，可以向銀行商討貸款問題，建議優先向原銀行考慮增代、降息等條件，因轉貸款至他行還需要負擔原銀行的塗銷、違約金等費用，若原銀行不同意增貸，或其他銀行提供更優惠利率、貸款金額、寬限期等條件，再來考慮轉貸或是轉增貸會比較合適。

房屋增貸、轉貸、轉增貸適合誰？

  • 增貸：適合信用良好，與原銀行維持友好關係的客戶，建議與原銀行商討增代金額與優惠利率，再與他行方案做比較。
  • 轉增貸：適合房屋價值大幅提升且信用良好的客戶，可以將房價上漲幅度的資金貸款出來，靈活運用進行額外的理財規劃。
  •  轉貸：適合無法再原銀行獲得更好貸款條件的客戶，他行新的貸款條件優於原銀行，當利率差所省下的利息大於轉貸成本，則可考慮轉貸。

房屋轉增貸申請注意事項

  • 估價準確性：確保房屋估價符合市價，以增加申貸成功率。

  • 審核頻率：避免短期內過多次申請，以免影響信用紀錄。

資料來源：

※ 本文參考資訊來源為「各銀行官網」，其中有關利率、費用等內容如有異動以官方最新公告為準。

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